Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen av en ny lag. Den gäller i princip alla krediter du tar från ett företag som privatperson, från blancolån och kontokort till delbetalning och faktura i en nätbutik.
Den nya lagen är konsumentkreditlag (2026:1011). Den bygger på EU:s konsumentkreditdirektiv, antogs av riksdagen den 27 maj 2026 och samlar reglerna i nio kapitel. Det mesta av skyddet du redan har finns kvar. Det som är nytt handlar om att fler krediter omfattas, att kreditgivaren måste reagera tidigare när din ekonomi vacklar och att reklamen för krediter stramas åt.
Köp nu betala senare omfattas fullt ut
Tidigare hamnade många korta räntefria krediter utanför större delen av regelverket. Nu är utgångspunkten den omvända. Bara en snäv grupp får lättnader, och den kallas särskild fakturakredit.
För att räknas dit måste tre saker gälla samtidigt. Krediten ska lämnas av säljaren själv och inte av en betalpartner. Den får inte kosta dig något. Och den ska betalas tillbaka inom 50 dagar från den dag varan eller tjänsten levererades. Handlar du online hos ett företag som inte är ett mindre företag är gränsen 14 dagar i stället.
Handlar du på faktura eller delbetalning genom ett betalföretag gäller alltså hela lagen. Du ska få förhandsinformation, en kreditprövning och ångerrätt precis som vid ett vanligt lån.
Taken för ränta och kostnader ligger kvar
- Kreditränta och dröjsmålsränta får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter per år.
- Kostnaderna för krediten får inte bli högre än beloppet du lånat. Undantag gäller för kontokrediter som huvudsakligen används för kreditköp och för kreditköp där kreditbeloppet är högst två procent av prisbasbeloppet.
- Uppläggningsavgiften får vara högst en procent av prisbasbeloppet.
- Vid kreditköp av en vara ska säljaren normalt ta ut en kontantinsats på minst 20 procent av priset.
Ångerrätten får en yttre gräns
Du har fortfarande 14 dagar på dig att ångra en kredit. Fristen börjar när avtalet ingås, men tidigast den dag du fått avtalsvillkoren och den information som ska lämnas. Nytt är att den aldrig börjar löpa senare än ett år efter att avtalet ingicks, om du har fått information om ångerrätten.
Har du köpt en vara med öppet köp och den fristen är längre än 14 dagar gäller den längre tiden även för krediten. Ångrar du dig betalar du tillbaka beloppet plus ränta för de dagar du haft pengarna. Andra avgifter får kreditgivaren i princip inte ta ut.
Kreditprövning och automatiska beslut
Kreditgivaren ska pröva om du har ekonomiska förutsättningar att klara återbetalningen, och krediten får beviljas bara om svaret är ja. Prövningen ska bygga på tillräckliga uppgifter om din ekonomi, alltså inkomster, utgifter och skulder.
Fattas beslutet automatiskt har du rätt att begära att en människa granskar det. Du har också rätt att få en förklaring till bedömningen.
Hjälp tidigare när betalningarna sviktar
En kreditgivare ska ha rutiner för att tidigt upptäcka att en kund har svårt att klara sina betalningar. Upptäcks det ska du få information om var du kan få stöd i budget- och skuldfrågor, till exempel hos kommunens budget- och skuldrådgivare.
Är du redan sen med en betalning ska kreditgivaren när det är lämpligt erbjuda något annat än indrivning, exempelvis ändrade villkor eller anstånd. Hamnar kravet ändå hos inkasso gäller de vanliga reglerna om obetalda fakturor.
Betalar du i förtid sätts avgifterna ned
Löser du krediten tidigare ska inte bara räntan minska. Även avgifter och andra kostnader ska sättas ned i förhållande till den tid som återstår av avtalet. Det gäller alltså också en uppläggningsavgift som kreditgivaren redan haft kostnaden för.
Kreditgivaren får ta ut ränteskillnadsersättning med högst en procent av det belopp du betalar i förtid, eller en halv procent om mindre än ett år återstår av avtalet.
Reklamen för krediter stramas åt
Marknadsföring av krediter ska vara måttfull. Tre slags budskap pekas uttryckligen ut som förbjudna. Reklamen får inte skapa oriktiga förväntningar på hur lätt det är att få kredit eller vad den kostar. Den får inte antyda att skulder och betalningsanmärkningar saknar betydelse vid kreditprövningen. Och den får inte ge intryck av att en kredit ersätter sparande eller höjer din levnadsstandard.
Dina befintliga avtal
Krediter du tecknat före den 20 november 2026 fortsätter att följa den gamla lagen. För krediter utan bestämd slutdag, som ett kontokort, börjar vissa av de nya reglerna om information och ändringar gälla direkt vid ikraftträdandet.
Blir varan felaktig eller uteblir leveransen kan du fortfarande rikta samma invändningar mot kreditgivaren som mot säljaren. Läs mer om fel vara och utebliven leverans.
Vanliga frågor om nya konsumentkreditlagen
Gäller de nya reglerna min pågående delbetalning?
Nej. Kreditavtal som ingåtts före den 20 november 2026 fortsätter att följa den gamla lagen. Undantag gäller för krediter utan bestämd slutdag, där vissa nya regler om information och villkorsändringar börjar gälla direkt.
Vad är en särskild fakturakredit?
Det är en faktura som säljaren själv lämnar, som inte kostar dig något och som ska betalas inom 50 dagar från leveransen, eller inom 14 dagar om du handlar online hos ett företag som inte är ett mindre företag. En sådan kredit får lättnader från vissa av lagens krav. Sker betalningen genom ett betalföretag gäller hela lagen i stället.
Vad händer om min kreditansökan avslås?
Du ska få besked om avslaget utan dröjsmål. Beror det på uppgifter ur en databas ska du få veta det, vilka uppgifter det gäller och vilken databas som använts. Har beslutet fattats automatiskt kan du begära att en människa granskar det.
Vem kontrollerar att kreditgivarna följer lagen?
Konsumentverket har tillsyn över att kreditgivarna följer lagen, och Finansinspektionen utövar tillsyn över företag som står under dess tillstånd. Överträdelser kan leda till sanktionsavgift på upp till tio miljoner kronor.
Källor
- Konsumentkreditlag (2026:1011), riksdagen.se, särskilt 1 kap. 3 §, 3 kap. 15 §, 4 kap. 5 § och 5 kap. 2 §
- Betänkande 2025/26:CU26 En ny konsumentkreditlag, riksdagen.se
Texten granskades mot lagtexten den 9 oktober 2026.
Läs mer om hur Jurigo arbetar med Konsumenträtt och vad som ingår i det fasta priset.