Nya regler för er som säljer på faktura

Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen av en ny lag. Säljer ni till konsumenter och erbjuder faktura eller delbetalning berörs ni, oavsett om krediten är er egen eller kommer från en betalpartner.

Det som framför allt ändras är räckvidden. Korta räntefria krediter låg tidigare i stort sett utanför regelverket. Nu omfattas de, med undantag för en snävt definierad grupp.

Er egen faktura kan få lättnader

Gruppen som får lättnader kallas särskild fakturakredit. Villkoren står i 1 kap. 3 § och måste vara uppfyllda samtidigt.

• Krediten lämnas av er som säljare, inte av en tredje part.
• Den medför inga kreditkostnader för kunden.
• Den ska betalas tillbaka inom 50 dagar från den dag varan eller tjänsten levererades.
• Säljer ni online och inte är ett mindre företag gäller i stället 14 dagar, och fordran får inte säljas vidare under kreditens löptid.

Den sista punkten är den som oftast fäller en nätbutik. Faller upplägget utanför någon punkt gäller hela lagen. En lösning där ett betalföretag står för krediten omfattas alltså fullt ut, även när kunden inte betalar någon ränta.

Avgör vilken roll ni har

Är ni själva kreditgivare är saken klar. Erbjuder ni i stället en partners kredit i kassan behöver ni avgöra om ni är kreditförmedlare. Avgörande är om ni mot ersättning erbjuder avtalet, hjälper kunden fram till det eller ingår det för kreditgivarens räkning. En neutral hänvisning utan ersättning och utan medverkan ligger normalt utanför.

Bedömningen är praktisk. Är kreditlösningen en integrerad del av ert erbjudande och ger den er provision bör ni utgå från att ni omfattas.

Tillstånd och tillsyn

Tillståndsplikten regleras inte i konsumentkreditlagen utan i lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter, som får nya bestämmelser samma dag.

En särskild fakturakredit faller utanför den lagens kreditbegrepp och utlöser därför ingen tillståndsplikt. Lämnar ni egen räntefri faktura behöver ni alltså normalt inget tillstånd.

Det finns undantag, så gå igenom vad som gäller för just ert upplägg. Är ni osäkra på vilken sida av gränsen ni hamnar bör ni reda ut det innan ni ändrar något i kassan.

Kontantinsats, ränta och kostnadstak

Vid kreditköp av en vara ska ni ta ut en kontantinsats på minst 20 procent av kontantpriset, om inte särskilda förhållanden ger anledning till annat. Som kontantinsats räknas inte pengar kunden lånar av er eller av en kreditgivare ni samarbetar med.

Kreditränta och dröjsmålsränta får inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter. De sammanlagda kostnaderna för krediten får inte överstiga kreditbeloppet, med undantag för kontokrediter som huvudsakligen avser kreditköp och för kreditköp där kreditbeloppet inte överstiger två procent av prisbasbeloppet. Uppläggningsavgiften får vara högst en procent av prisbasbeloppet.

Kreditprövning och automatiserade beslut

Krediten får beviljas bara om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra avtalet, och prövningen ska bygga på tillräckliga uppgifter om konsumentens ekonomi. Görs prövningen av er partner ligger ansvaret där, men er säljprocess får inte motverka en ansvarsfull kreditgivning.

Sker kreditprövningen automatiserat ska ni på konsumentens begäran låta en människa granska den, förklara den och informera om riskerna med automatiserad behandling. Avslås ansökan ska konsumenten få besked utan dröjsmål, och bygger avslaget på uppgifter ur en databas ska det framgå vilken.

Marknadsföringen

Kravet på måttfullhet preciseras nu med tre uttryckliga förbud. Marknadsföringen får inte skapa oriktiga förväntningar på krediters tillgänglighet eller kostnad, inte ange att skulder och betalningsförsummelser har liten betydelse vid kreditprövningen, och inte antyda att krediter ersätter besparingar eller höjer levnadsstandarden.

Marknadsföringslagen gäller parallellt. Gå igenom kampanjtexter och det som står i kassan, och se till att effektiv ränta och övrig obligatorisk information lämnas klart och framträdande. Använder ni AI-genererat innehåll tillkommer de kraven.

Kreditgivaren delar risken för era avtalsbrott

Vid kreditköp får konsumenten framställa samma invändningar mot kreditgivaren som mot er. Finns anspråk på återbetalning eller skadestånd svarar kreditgivaren tillsammans med er, dock inte med mer än vad konsumenten har tagit emot med anledning av krediten.

För er som samarbetar med en betalpartner bär partnern alltså en del av risken för fel i era leveranser. Räkna med att det speglas i avtalet mellan er, och se över hur reklamationer hanteras mellan bolagen.

Detta bör vara gjort till den 20 november

• Klarlagt om ni är kreditgivare, kreditförmedlare eller varken eller.
• Prövat om era fakturor ryms inom 50-dagarsgränsen eller omfattas av hela lagen.
• Uppdaterat förhandsinformation, avtalsvillkor och kassaflöde.
• Granskat marknadsföringen mot de tre förbuden.
• Sett över avtalet med er betalpartner, särskilt ansvar och klagomålshantering.

Brister i kreditprövningen kan leda till varning, och om överträdelsen inte är ringa även till sanktionsavgift. Avgiften bestäms till lägst 5 000 kronor och högst tio miljoner kronor, dock aldrig mer än tio procent av omsättningen föregående räkenskapsår. Andra överträdelser hanteras enligt marknadsföringslagen. Avtalsvillkor som är sämre för konsumenten än lagen är utan verkan. Läs gärna också om vad reglerna innebär för konsumenten.

Vanliga frågor om nya konsumentkreditlagen

Källor

• Konsumentkreditlag (2026:1011), riksdagen.se, särskilt 1 kap. 3 §, 3 kap. 13, 15 och 16 §§, 4 kap. 4, 5, 6, 7 och 20 §§
• Frågor och svar om nya regler för vissa konsumentkrediter, konsumentverket.se
• Subsidiära kreditgivare och kreditförmedlare hamnar under FI:s och Konsumentverkets tillsyn, fi.se

Texten granskades mot lagtexten och Konsumentverkets information den 9 oktober 2026.